FinanzplatzWas ist los bei ING Luxembourg? Kreditinstitut reduziert die Zahl seiner Kunden

Es läuft bereits seit einigen Monaten. Seit Ende letzten Jahres bekommen immer mehr Kunden von ING Luxembourg Post von ihrer Bank. „Nach Überprüfung unseres Angebots haben wir entschieden, ihre Konten leider bald schließen zu müssen.“ Wer sich davon nicht beeindrucken lässt und auf „abbrechen“ klickt, erhält eine weitere Warnung: „Sind Sie sicher? Wenn Sie das verschieben, dann riskieren Ihre Konten blockiert zu werden, ohne dass Sie die Möglichkeit haben, uns Daten zum Weiterleiten des Restbetrags anzugeben.“

Im Internet, auf der Plattform Reddit, werden die Unzufriedenheit und die Verunsicherung der Kunden spürbar: „Ich bin seit zwei Jahren bei ING angemeldet, habe ein ordentliches Guthaben und habe meine Rechnungen immer pünktlich bezahlt. Sie sagen, dass sie das Recht haben, einseitig Konten zu kündigen, die nicht mit ihrer Strategie übereinstimmen?“, so ein Nutzer am Donnerstag. „Das Gleiche ist meiner Großmutter passiert, sie war 58 Jahre lang Kundin, bekam einen Brief auf Englisch, sie versteht kein Englisch. Sie hat einen Monat Zeit, um zu einer anderen Bank zu wechseln, hat fast einen Herzinfarkt bekommen, weil sie Angst hatte, ihr Geld nicht herauszubekommen“, lautet eine der Antworten.

Auf Facebook ist die Stimmung nicht viel besser: „Mir hun Enn Februar eis Visakaard mussen op 0 setzen. Haaten just déi vun hinnen dofir waaren mir net rentabel“, so eine Nutzerin. Weiter schreibt sie, die Bank wolle nur noch Kunden mit mehr als 50.000 Euro auf dem Konto. Andere Kommentatoren in den sozialen Netzwerken schreiben, dass die Bank ihren Kunden alle „Non profitable“-Konten schließen wolle und den bestehenden Kunden nur zwei Monate Zeit lasse, um sich ein neues Konto zum Weiterleiten der Gelder auf einer anderen Bank zu öffnen.

Auch in anderen Ländern, in denen die ING aktiv ist, gab es zuletzt ein ähnliches Vorgehen. Auf der Webseite der Bank in Frankreich steht beispielsweise geschrieben: „Sie waren ING-Kunde und Ihre Konten wurden geschlossen. Hier finden Sie die Antworten auf Ihre letzten Fragen. Wie wir Ihnen mitgeteilt haben, hat sich ING aus dem Online-Banking in Frankreich zurückgezogen und die Konten seiner Privatkunden geschlossen. Die Kreditverwaltung wird in Frankreich weiterhin von ING übernommen. Wenn Sie Ihren Restbetrag erhalten haben, bedeutet dies, dass Ihr Konto tatsächlich geschlossen wurde.“ Ruhe ist danach jedoch offenbar noch keine eingetreten: „ING beginnt mit dem Verkauf des französischen Hypothekenportfolios für Privatkunden“, war vor zwei Tagen auf BNN Bloomberg zu lesen. Es gehe darum, den Ausstieg aus dem Massenkundengeschäft in diesem Land abzuschließen, wie Personen mit Kenntnis der Sachlage, laut dem Sender, berichten.

Welche Strategie die Bankengruppe nun in Luxemburg verfolgt, bleibt unklar. Tageblatt-Anfragen zu dem Thema ließ ING Luxembourg in den beiden letzten Tagen, zumindest bis Redaktionsschluss, unbeantwortet. Hierzulande zählt die in den Niederlanden beheimatete Bankengruppe, laut dem Jahresbericht von 2022, insgesamt 124.000 Kunden mit Einlagen von 17,6 Milliarden und einem Kreditvolumen von 9,2 Milliarden Euro. Erwirtschaftet hatte sie mit ihren 985 Mitarbeitern 2022 ein Nettoresultat von 120 Millionen Euro.

Die im Jahr 1987 erstmals in Luxemburg etablierte ING (anfangs noch unter dem Namen NMB Bank) zählt zu den wenigen Banken, die hierzulande über ein Filialnetz verfügen. Ob oder wie die Bank dieses Filialnetz auch in Zukunft aufrechterhält und wie viele Kunden sie weiter betreuen will, ist den Autoren dieses Berichts nicht eindeutig klar. Allein die Post ist verpflichtet, jedem Bürger ein Konto anzubieten. Die Website der ING Luxembourg gibt an, dass sie aktuell noch neun Filialen auf Luxemburger Territorium betreibt. Fünf davon können übrigens nur mit einem zuvor ausgemachten Termin persönlich besucht werden. Ein Vergleich mit der Zahl aus dem Tätigkeitsbericht von 2016 eröffnet, dass die Anzahl der Agenturen von damals 17 auf aktuell neun reduziert wurde. Innerhalb von acht Jahren wurden also acht Filialen geschlossen.

Aus dem Bericht des Jahres 2022 geht jedoch auch hervor, dass die Bank mit dem Ergebnis, das sie in dem Jahr im Bereich des Massenkundengeschäfts, des sogenannten Geschäfts mit den Schalterbanken, der Retail-Bank, nicht zufrieden war: „Die kommerziellen Ergebnisse blieben aufgrund des wirtschaftlichen Umfelds und eines massiven Anstiegs der Zinssätze hinter den Erwartungen zurück“, steht hier geschrieben. Infolgedessen seien die Gewinnmargen geringer ausgefallen als erwartet. Im Jahr 2023 hat sich die Situation weiter verschärft, die Anzahl der Immobilientransaktionen ist hierzulande weiter deutlich zurückgegangen.

Auch bei den Gewerkschaften weiß man nicht viel mehr. Dass die Konten von Privatleuten geschlossen werden, sei bereits seit mehreren Monaten bekannt, so Maria-Helena Macedo, die beim LCGB für den Finanzbereich zuständig ist, gegenüber dem Tageblatt. „Das ist nichts Neues.“ Bei den Kontenschließungen gehe es darum, Geld zu sparen. Man wolle nur die größeren Konten behalten, mit denen Geld verdient wird, etwa die mit Krediten. Daneben gebe es „zwar viele Gerüchte, doch die gibt es bereits seit einigen Monaten. (…) Wir haben nichts Offizielles gehört“. Bei den Gerüchten gehe es derweil weniger um Strategie und mehr um einen möglichen Jobabbau, so Macedo.

Zu denken gibt den Mitarbeitern, dass für weniger Konten auch weniger Arbeitskräfte benötigt werden und dass eine Reihe Leistungen, wie etwa das „Know your customer“, derzeit ins Ausland outgesourct werden. Konkrete Informationen gebe es jedoch keine. Sobald die neue Personaldelegation sich nächste Woche jedoch formiert habe, werde man bei der Direktion eine Unterredung beantragen, um über die Gerüchte zu reden. „Wir wissen nicht, ob etwas an den Gerüchten dran ist oder nicht“, so die Gewerkschafterin erneut.

Etwas beunruhigend sei jedoch, dass die ING in Belgien letztes Jahr neu organisiert wurde. In dem Zusammenhang mussten 400 Mitarbeiter entweder einen neuen Job innerhalb der Bank annehmen oder die Bank verlassen. Diese Reorganisation hatte keine direkten Auswirkungen auf die Anzahl der Zweigstellen, war damals in der Wirtschaftszeitung L’Echo zu lesen. Die Schließung von Filialen werde nach einem bereits früher verabschiedeten Plan fortgesetzt, so die Zeitung. ING Belgien zählte Anfang November 193 Zweigstellen, angestrebt werde ein Netz von 150 bis 180 Filialen.